القسط الشهري
—
إجمالي السداد
—
إجمالي الفائدة
—
أصل القرض
—
الوحدة: مليون ين
| الشهر | القسط | الأصل | الفائدة | الرصيد |
|---|
* أرقام إرشادية. شروط الإقراض الفعلية تخضع لتقييم البنك؛ Flat 35، خلطات الفائدة الثابتة/المتغيرة، تأمين الحياة الجماعي والرسوم الإضافية منفصلة.
القسط الثابت مقابل الأصل الثابت
«القسط الثابت» يبقي الدفعة الشهرية ثابتة وهو أسهل للميزانية؛ في البداية تكون حصة الفائدة أعلى فيزيد إجمالي السداد قليلاً. «الأصل الثابت» يسدّد المبلغ نفسه من الأصل شهرياً، فالدفعات الأولى أكبر لكن الرصيد ينخفض أسرع وإجمالي الفائدة أقل. تتيح هذه الأداة التبديل بين الطريقتين للمقارنة.
أنواع معدل الفائدة
الأنواع الرئيسية: معدل متغيّر (أقل بداية لكن مع خطر ارتفاع لاحق)، ومعدل ثابت لفترة (دفعات متوقعة)، وFlat 35 (ثابت طوال المدة). الاختيار مفاضلة بين معدل أقل واستقرار الدفعة؛ والقرض المختلط يجمع المتغيّر والثابت.
نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
هي حصة الدخل السنوي المخصّصة للسداد. الإرشاد الشائع ضمن 25% من صافي الدخل؛ وفوق 35% يضغط على الأسرة. خطّط بهامش، مع احتساب نفقات أخرى كالتعليم أو قرض السيارة.
أسئلة شائعة
كم أحتاج دفعة أولى؟
نحو 10–20% من السعر إرشاد شائع؛ كلما قلّت الدفعة زاد القرض وإجمالي الفائدة. كما تلزم رسوم الإغلاق (تسجيل، ضرائب، رسوم).
هل السداد المبكر مجدٍ؟
كلما كان أبكر زاد توفير الفائدة. يمكن خفض الدفعة أو تقصير المدة.
ما الفرق بين القسط الثابت والأصل الثابت؟
القسط الثابت يبقي الدفعة الشهرية ثابتة (أخفّ بدايةً وفائدة إجمالية أكبر)، أما الأصل الثابت فيسدّد أصلاً ثابتاً شهرياً (دفعات أولى أكبر وفائدة أقل). تدعم الأداة الطريقتين.
ما نسبة الدين إلى الدخل المعقولة؟
هي الأقساط السنوية كنسبة من الدخل السنوي؛ ويُعدّ 25–35% دليلاً مريحاً عادةً. تحسبها الأداة تلقائياً (وتختلف معايير البنوك).